Это важное отличие ИИС-3 от старых ИИС, где нельзя совмещать вычеты. Например, уже в начале 2024 года можно будет подавать документы на вычет по ИИС за 2023 год, в начале 2025 года — за 2024 год и так далее. Крайний срок подачи декларации за 2022 год — 31 декабря что лучше брокерский счет или иис 2025 года.

Могут ли пенсионеры открыть ИИС и получать вычеты?

Но с 2024 года открывают только ИИС-3 — с ним и сравним обычный брокерский счет. Он отличается тем, что дает право получать государственные льготы, которые не распространяются на другие типы счетов. ИИС типа А и типа Б не обязательно пополнять сразу. Можно перевести деньги через 11 месяцев после открытия ИИС и все эти 11 месяцев он может быть пустым.

Что выбрать: ИИС или брокерский счет?

Если вы хотите узнать все особенности ИИС и его налоговых вычетов, можно пройти бесплатный курс «Зачем открывать ИИС». На нем вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный тип вычета и получить его, какие потребуются документы, а также какие ограничения есть при использовании ИИС. Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета?

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Индивидуальный инвестиционный счет дает инвесторам возможность получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Это отличает ИИС от стандартного брокерского счета и выступает главной причиной для его открытия. Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций. Важным моментом является выбор брокера и соблюдение условий индивидуального инвестиционного счета — срок действия договора и максимальные суммы инвестиций. Главный плюс ИИС — наличие налоговых вычетов на взносы и доход.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества. Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.

Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2019 году, обратиться за вычетом типа А за 2019 год надо не позднее 2022 года, иначе вычет за 2019 год будет потерян. Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года.

Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения. Владельцам обычных брокерских счетов не положены налоговые льготы. Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет.

Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете. По данным Центрального банка, лицензия на осуществление брокерской деятельности есть у 253 организаций. Выбирать брокера можно по известности, его сервисам или плате за услуги. На Финуслугах можно посмотреть тарифы брокеров и их рейтинг. По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

Размер комиссии у разных брокеров отличается, но обычно его можно узнать на официальном сайте компании. При этом с 2022 года у инвесторов появилась возможность оформлять налоговые вычеты по упрощенной системе. Для этого необходимо обратиться к налоговому агенту, с которым инвестор заключил договор, — он сам подаст всю необходимую информацию в налоговую. – Кроме того, в России постепенно расширяется сфера применения этого инструмента.

• Вы имеете право поменять брокера, то есть перевести средства от одного брокера другому.
• Этот вычет применяется при закрытии ИИС, и он позволяет не платить налог с дохода от сделок с ценными бумагами и купонов облигаций.
• При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам.
• Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.
• Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов.
• Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.

После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется. Рассказываем о главных преимуществах нового типа ИИС, отличиях индивидуального инвестиционного счета от обычного брокерского счета и на что обращать внимание при выборе брокера. ИИС не ограничен по сроку действия, но должен быть только один для одного инвестора. Если открыт второй, то первый должен быть закрыт за месяц. В случае открытия нескольких ИИС придется объясняться с налоговой службой — вас заподозрят в намерении получить налоговые вычеты на сумму большую, чем разрешено. С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов.

Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ. Пенсионеры как налоговые резиденты Российской Федерации могут открыть ИИС и получать вычеты.

Чтобы перевести счёт, открытый до конца 2023 года, в новый тип ИИС, необходимо подать заявление вашему брокеру. Такая возможность может быть предусмотрена и в мобильном приложении. Вот ещё несколько отличий брокерского счёта от ИИС в 2024 году. Открыть ИИС с доверительным управлением можно через проверенную управляющую компанию. Прежде чем открыть счет, клиент выбирает одну из возможных инвестиционных стратегий. Сделать это можно в офисе компании или через официальный сайт.

Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Для ИИС типов А и Б, открытых до 2023 года, минимальный срок стандартный — 3 года. Большинство брокеров не берет абонентской платы, если счет просто открыт и остается пустым, — ни за ИИС, ни за обычный брокерский. Но перед открытием лучше уточнить это у выбранного брокера. Программа с ИИС не будет вечной — когда-нибудь государство перестанет поддерживать инвесторов рублем.

Для вычета типа А пенсионер должен продолжать платить НДФЛ — иными словами, работать и платить официальный налог с доходов. Совершать операции через брокерский счёт можно со всеми доступными биржевыми инструментами (для приобретения некоторых потребуется статус квалифицированного инвестора). Следить за котировками активов можно в бесплатном мобильном приложении Альфа-Инвестиции. Главное преимущество ИИС в том, что доход состоит из двух частей. Он позволяет не только зарабатывать на торговле бумагами на бирже, но и получать налоговые льготы. ИИС — это тоже брокерский счет, но с определенными налоговыми льготами, для получения которых нужно соблюдать несколько условий.

По итогам 2022 года на Московской бирже 22,9 млн физических лиц, у которых есть брокерские счета. Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его. Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один.